איך להתמודד עם העושר?

אני מאמינה שהכותרת הצחיקה רבים מכם. ומסכימה שלרוב כסף זו לא הבעיה, אבל כשאין כסף - זו יכולה להיות בעיה רצינית. אז עדיף שיהיה לכם. 

צפוי שאני כיועצת מס אכתוב כאן על תיכנוני מס עם קבלת הכנסות גבוהות. אבל יש בזה הרבה מעבר לאסטרטגיות מיסוי.

אתם זוכים בלוטו, מקבלים ירושה או שהחברה, בה אתם עובדים, עושה אקזיט וכולם מקבלים בונוס שמן - זה לא באמת משנה. החיים שלכם עלולים להשתנות. וכל שינוי, אפילו לטובה, הוא מלחיץ. אתם תעברו את כל השלבים - קודם הכחשה ("רק בגלל שיש לי כסף, שום דבר לא ישתנה"), אחר כך פחד לפוצץ את עושרכם החדש, ובסוף קבלה - כשאתם מחליטים שרוצים לקנות מכונית חדשה ומהודרת.

אז קודם כל חשוב להיות מודעים ולזכור שהדברים לוקחים זמן ואתם לא חייבים לקבל החלטות באופן מידי. זה מרגיע.

התמודדות עם חברים ומשפחה

אנשים נוטים לבלות עם אחרים הדומים לעצמם. לאדם בעל אמצעים מתונים ככל הנראה אין קבוצה של חברים מיליונרים. כך שצפוי שבמערכת יחסים שבין החברים יהיה מתח - גם אם תשמרו את עושרכם החדש בסוד וגם אם הצד השני מודע לנסיבות שהשתנו. 

לרוב זה יהיה תלוי במערכת יחסים - הורה או חבר ילדות כנראה יפרגנו וישמחו בשבילכם. בזמן שהידיד מחדר כושר או עמית לעבודה אינם צריכים לדעת כמה כסף יש לכם. למרבה הצער, לפעמים אי אפשר לשמור על חדשות כאלה בסוד, במיוחד אם מכריזים על הזוכה בתוכנית ריאליטי בטלוויזיה או שחברים וקרובים מודעים לפטירתו של בן משפחה עשיר.

תצטרכו המתמודד עם אשמה וקבלה, התגובה הראשונית תהיה לחלק ציקים או לפחות להבטיח עזרה. תזהרו - זה יכול להזיק למערכות יחסים בכל מקרה (בין אם תסכימו לתת כסף בסוף או לא).

יועץ פיננסי יכול להיות עזרה גדולה במקרה כזה - הוא תופס את התפקיד של "האיש הרע". אתם יכולים להטיל עליו את האשמה -"הידיים שלי קשורות עכשיו עד שכל העניינים הכספיים והמשפטיים ייפתרו."

למרבה הצער, חלק ממערכות היחסים שלכם יירדו במורד או יסתיימו. זה בלתי נמנע במקרים רבים מכיוון שיש אנשים שמתקשים לקבל את העושר הקיצוני של החבר או בן משפחה. תהיו מוכנים לזה.

ניהול אחראי

עם עושר גדול יותר מגיעה אחריות גדולה יותר (לפחות כך זה צריך להיות). במקום לדאוג אם יהיה לכם מספיק כסף לפרוש, תצטרכו לקבוע כעת את מטרותיו ברמה אחרת לגמרי. למעשה יש רק ארבע דרכים להשקיע כסף -  לעצמכם, למשפחה / לחברים, לצדקה או למס הכנסה - תצטרכו להחליט על הסדר עדיפויות בעצמיכם. אני חייבת לומר שבמהלך יותר מ-20 שנות הניסיון שלי בתחום המיסוי מעולם לא היה לי לקוח שרצה לעזור לרשות המיסים (אף על פי שלכולנו חשוב נושא גרעון).

תגדירו לכם סדר עדיפויות - לאחר שהיעדים ברורים, אפשר להתחיל בהשלמת ביטוח פנסיוני, תכנון השקעות ועוד. מוזמנים לפנות  אלי לבחירת הדרך לתכנון מס יעילה. אם השאלות שלכם יהיו מעבר לתחום התמחות שלי - אני אדע להפנות אתכם לאנשים נכונים, אמינים ובעלי נסיון.

תרומות

היכולת לעשות טוב לעולם יחד עם הטבות במס הופכות לשילוב מנצח. ע"פ פקודת מס הכנסה, אדם שתרם למוסד מוכר, יזוכה מהמס שהוא חייב בו באותה שנה, בשיעור של 35% מסכום התרומה. סכום התרומה לא אמור לעלות על 30% מהכנסה חייבת שלכם ואמור להיות נמוך מתשעה מליון ש"ח בשנה.

כמו כן, יינתן הזיכוי בגובה 30% מהוצאות ששולמו להנצחת זכרו של בן משפחה שהיה חייל או שוטר שנספה במערכה ומי שנפגע בפעילות איבה.

גם כאן ניתן להיעזר ביועץ מס או יועץ פיננסי ולדון איתו על הדרך הכי יעילה ונכונה עבורכם.

הימנעות מנוכלים

אולי אחד הנושאים הגדולים וכואבים ביותר הוא לדעת לזהות "יעוצים" חסרי מצפון, המבקשים למכור לכם ביטוחים מיותרים, למשוך אתכם להשקעות מסוכנות והזדמנויות מזויפות אחרות. חלק האנשים כאלה יכולים להיות מכרים אישיים, קשרים עסקיים או חברים של חברים. הם יכולים להיראות נחמדים מאוד, אכפתיים ובקיאים. יהיו זהירים והימנעו מלקבל החלטות ובעיקר אל תחתמו על שום דבר בלי שיחה עם איש מקצוע שאתם סומכים עליו.

אני חייבת לומר שעבודה עם לקוחות שלפתע התעשרו יכולה להיות מהנה - יש בה הרבה אתגרים ונדרש ממני להיות יצירתית מאוד. אני שמחה לעזור להם להינות מהחיים ולשנות חיים של אחרים. 

תזכרו - כסף לא קונה אושר, הוא רק נותן חופש בחירה. אבל אדם חופשי - הוא תמיד מאושר. שבת שלום!

Photo by Michael Steinberg from Pexels